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九江银行发布22条举措助力民企翻越“融资高山”
2019-01-03 10:56:52    来源:中国江西网 编辑:朱兵兵    作者:

  中国江西网讯  九江银行作为一家扎根九江、立足江西、辐射全国的地方性城商行,成立十八年来,始终坚持“以实体经济为依托,为小微企业服务,为民营企业服务”的市场定位,把助力民营经济高质量发展作为九江银行的职责与使命,在自身业务转型发展的同时,把支持民营经济发展作为重点业务加以培育。近日,为进一步提升全行民营企业金融服务水平与能力,助力民营经济发展,九江银行发布《加大力度支持民营企业发展实施方案》,主要从十个方面发布22项举措进一步切实解决民营企业融资难、融资贵问题,内容如下:

  一、加强信贷政策支持,通过应收账款质押等多种灵活方式,缓解融资困难,加大续贷政策落实力度,配置专项授信资源,引导信贷资金向民营企业倾斜。

  1、“问题导向,分类施策”有针对性的制定授信政策,尽最大可能满足企业有效信贷需求。对于主业突出、负债率较低、风控能力较强的民营企业,进一步加大融资支持;对于产业链上的龙头企业,通过应收账款质押等多种灵活方式,缓解融资困难,稳定上下游企业生产经营;对于受内外市场波动冲击特别是受到贸易摩擦影响、暂时遇到困难,但仍有市场前景的民营企业,通过落实续贷政策等解决流动资金问题;对于投资决策严重失误、缺乏竞争力的企业甚至产能严重过剩领域的僵尸企业,按照市场化原则稳妥处置相关债务,逐步退出,避免其占用信贷资源。

  2、对于民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例高的经营行,提前给予一定的授信额度,并允许在额度内自主提用授信,使企业用信更加便捷灵活。

  二、优化授信流程,开通民营企业审贷绿色通道,提升民企授信效率。

  3、制定民营企业授信白名单,优化授信流程,提高客户授信、用信效率。

  4、在有效防控风险的基础上,加强续贷产品的开发和推广,简化续贷办理流程,支持正常经营的民营企业融资周转“无缝衔接”。

  三、推进减费让利,降低企业成本,优化银企“一站式”服务,提升企业服务质效。

  5、认真落实民企贷款利率优惠政策,加大民企服务收费减让力度,减免相关费用。

  6、合理利用还款方式创新授信产品,进一步推进无本续贷,降低民营企业“转贷”成本。

  7、协助分支机构搭建银企“一站式”服务平台,优化企业网银功能。

  8、接入人行中小企业融资平台、应收账款平台进行信息交互,缩短企业融资需求响应时间。

  四、健全考核引导,建立和完善对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的考核激励机制,通过考核权重引导各分支机构提升支持民营企业积极性,加大对优质民营企业授信投放的内驱动力。

  9、针对民营企业建立尽职免责制度,解决“敢贷、能贷、愿贷”内在问题,使从事民营企业金融服务的分支机构和员工所付出的精力、所承担的责任与所享受的考核激励相匹配,充分调动其积极性、能动性。

  10、制定机构支持民营企业发展专项考核方案。

  五、科技赋能,搭建线上银企信息交互平台,疏通产业链,提升企业自有资源配置效率,打造银企互融生态圈。

  11、利用大数据、云计算等信息科技,提高风险识别能力和风险定价水平,提高审贷、放贷效率。多渠道掌握民营企业经营信息,合理确定授信规模、增加信用贷款比例,逐步降低贷款抵押率。

  12、围绕产业链开展综合金融服务,搭建银企互融平台,提升银行风险管理能力与综合服务水平。

  六、推进产品创新,盘活民营企业流动性资产,积极探索民营企业信用授信政策,线下产品线上化,使企业融资更加便捷高效。

  13、积极探索开发符合民营企业经营特征、生产周期和产业特点的创新产品和服务,推进场景化产品开发。

  14、加快供应链模式的产品开发与应用。

  七、积极助力民营企业拓宽直接融资渠道,大力推动民营企业债券融资模式创新,为民营企业提供全面“融资融智”支持。

  15、制定民营企业债券目标客户名单,赋能分行、赋能客户,助力民企直接融资。通过引入市场化担保机构、优先发行应收账款类债券品种等操作安排,补齐民营企业在债券业务准入方面的短板,通过引入偿债保障基金信用风险缓释等机制安排,消除投资人对民营企业偿债能力的担忧,多管齐下,为民营企业提供定制化债券融资服务。

  16、发挥平台强强联合优势,为企业引入优质社会资本,不断创新银行与第三方机构合作服务实体经济新模式,为企业制定多样化、个性化投资方案。

  八、充分发挥九江银行票据中心优势,针对民营企业开通专项绿色通道。

  17、配备专业团队办理业务,打通票据贴现“一小时”到账通道,高效解决民营企业和小微企业票据融资难、贵、慢等问题。

  18、进一步推进民营、小微企业票据融资方向研究、产品投放与推广。

  九、建立民营企业服务智库,深入企业,精准把脉,整合内外部资源,为企业赋能,支持民营企业发展壮大。

  19、聘请民营经济领域专家、学者、资深业内人士,整合金融同业资源、银企银政资源,提供场景化产品定制、定制化的投资银行服务、定制化的经济论坛,聚焦企业发展痛点难点,支持省内民营经济发展壮大。

  20、与高校共同开发民营经济研究相关课题,共同深入民营企业调研,精准把脉企业需求,整合行内外资源、为民营企业发展提供综合金融服务。

  十、优化民营企业金融服务体系,完善机构布局,立足江西、扎根县域,助力民营企业发展。

  21、做大做强县域业务作为九江未来发展战略之一,以当地特色产业、龙头企业、新三农、优质商圈、普惠金融作为县域市场客户定位,并与外部智库合作成立九江银行县域经济研究院,通过搭建“金融+智库”平台,深度融入江西省县域经济,为支持县域经济发展提供全方位支持。

  22、发布《九江银行做大做强县域业务实施方案》,通过政策支持、资源倾斜、考核引领、智库建设,深度融入县域经济产业生态,提高县域经济的研究深度、广度与金融服务能力,为我行做大做强县域业务提供全面支持。

  成立十八年来,九江银行从创立之初的资产总额7亿元到突破3000亿的飞速发展,机构布局跨越六省、网点255家,先后荣获“全国银行业金融机构中小企业金融服务先进单位”、“中国最佳中小企业服务银行”等荣誉,多年来,已与民营企业融合为一个同舟共济、同兴共荣的命运共同体。今年以来,九江银行先后通过:成立小微企业票据贴现中心、发起民营企业纾困发展基金、推出民营及小微企业创新型信贷产品、申请信贷资产质押支小再贷款等举措,把助力民营企业发展的行为进一步落到实处。

  本次发布的《加大力度支持民营企业发展实施方案》,是九江银行“不忘初心,聚焦民企”的又一具体举措,在支持民营经济发展的道路上,九江银行将继续积极探索,开拓创新、精准滴灌,全力助民营企业翻越“融资高山”。

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