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江西一信托公司超300单财富信托抢滩中产市场
“资管新规”成金融机构转型契机
2019-04-17 14:48:26    来源: 编辑:冯训太    作者:谭红

  中国江西网/江西头条新闻客户端讯 见习记者谭红报道:伴随着居民生活水平的不断提高与财富的快速积累,近年来中国的财富管理市场迎来了快速发展的黄金时期。

  对于信托公司而言,2018年资管新规及相关细则的发布为整个行业的财富管理业务发展提供了巨大的推进力,各家信托公司纷纷发力这一蓝海市场。

  作为发源江西的信托公司,中航信托推出理财信托、财富信托、家庭信托、家族信托等一体化受托服务。其中超300单的财富信托成功抢滩中产家庭市场。来自中航信托的上述数据,引发了信托界的热关注。

  近日,中国江西网/江西头条新闻客户端财经记者对话中航信托。

  为委托人提供一应俱全的投资服务

  记者:2018年4月,“资管新规”及后续信托监管细则出台,“规制统一”成为影响信托业未来发展方向的重要指标,信托公司竞争格局已经发生了实质性改变。我们注意到,中航信托是否也是基于这一背景下逐步进行转型?比如,从2018年下半年起,推出财富、家庭信托。从这一点,想请中航信托在合规前提下谈一谈财富信托的服务信托功能。

  中航信托:近年来,“回归本源”成为信托业非常重要的关键词之一,与信托业的可持续发展密切相关。无论是资管新规还是2018年信托业年会提出的服务信托等,其实都是为信托业的发展指出更明确的方向。中航信托围绕客户的财富管理需求,不断探索回归本源的业务实践,于2018年推出“理财信托、财富信托、家庭信托、家族信托”一体化受托服务。希望通过体系化的财富管理服务,充分借助信托制度的优势,更淋漓尽致地发挥信托的服务功能。

  财富信托相较于一般理财信托的服务功能主要体现在三个方面:

  一是提供便利的一站式账户服务。以保证财产独立性、安全性为前提,为委托人独立开户建账、独立投资运作。信托公司作为受托人,依照委托人的意愿,对信托的财产进行管理和运作:凭借金融机构的专业管理能力,进行账户的投资管理;依据信托机制的灵活性对信托财产进行特定分配。

  二是数字化实现客户画像与操作便利,提升客户粘性。推出财富信托是中航信托践行数字化战略的重要实践。线上平台的便捷性操作极大地提升了业务办理效率,优化客户的服务体验。大数据、智能算法等数字技术的运用将让信托公司做到“比我更懂我”“真正为我考虑”“有能力为我服务”。

  三是配置化功能引导一站式独立资产配置服务,实现资产稳健增值。财富信托不仅强调信托公司作为受托人的履职尽责,同时要求信托公司依据审慎原则为委托人提供更为合理的信托投资功能。与个人缺乏计划和零散分散的投资相比,财富信托可以通过账户帮助客户实现全市场的资产配置,分散投资风险,实现委托人收益的最大化。中航信托财富管理依托私募投行和资产管理板块的资源优势,形成了涵盖非标和标准化的全品类产品超市,同时逐步引入市场产品,形成为委托人提供一应俱全的投资服务。

  财富信托具有独特的账户属性

  记者:中航信托推出的财富信托,与一般的信托理财产品有哪些本质上的不同?在资产投资与资产配置方面,如何给投资者降风险,如何让投资更安全。

  中航信托:财富信托以有效保证财产的安全性为前提,不是指某一个特定的理财产品,而是基于信托制度本身的信托服务,应属于服务信托范畴。财富信托的推出,改变了原有逐笔认购产品的传统模式,为每位委托人设立单一、专属的信托专户,通过专户进行产品认购或是资产配置。中航信托:以账户为载体,可以实现包括风险评估、投资开户、资产配置、动态调整、信息披露、到期续投等全流程服务环节,提供独立的、一站式的账户管理服务,全面审视可投资资产的分布,使得资产投资更为安全,产品选择更加独立。

  在赣已开设五家财富中心仍有较大发展空间

  记者:我们注意到,部分信托公司坚持以1000万为家族信托设立门槛。中航信托则以300万作为设立门槛,这是否意味着门槛放柢,机制更灵活,能更好地吸引家庭投资者的切入。

  中航信托:根据数据预测,中国中产收入将来有望到7亿元,广大的普通家庭特别是中产阶级家庭,占居民财富的一半左右,财富增值保值的需求与日俱增。目前国内的信托市场,服务高净值客户的信托产品多,但是面向中产家庭的具有理财、和谐分配或代际传承的服务少。财富信托和家庭信托虽然都不属于信托“37号文”定义的家族信托业务,但却符合服务信托的导向,可以造福更广大的人民群众。

  记者:作为江西本土的信托公司,在发行家庭信托这一块,目前有没有深耕江西、加大开发江西家庭市场的力度?

  中航信托:相较于家族信托,财富信托和家庭信托有其服务功能的侧重点,财富信托通过账户体系实现信托产品的配置,依然是自益型信托,强调资产配置;家庭信托是以标准分配模式,强调对于不同年龄的受益人进行里程碑式的分配,实现和谐传承。中航信托:中航信托发源于江西这片红土地,目前已经在全国20多个城市成立财富中心。这其中,在南昌、九江、景德镇、吉安共设立5家财富中心。江西一直是中航信托资源布局的重点区域。在目前家庭信托的客户中,江西地区客户约占8%左右,未来还有很大的发展空间。

  普惠性服务特点满足客户财产安全增值

  记者:作为一项普惠性金融服务工具,请谈一谈中航信托在财富信托这一块如何实现普惠性。

  中航信托:相较于市场同类服务,财富信托具有服务对象普惠性的特点,一方面是指服务对象既包括个人,也涵盖企业;另一方面是指个人客户的服务对象的年龄更为平均化,以中产为主要服务群体。

  中航信托:客户们选择财富信托主要有两个考虑:一是账户可以实现更为灵活、专业的资产配置;二是账户对于信托公司意味着切实履行受托人义务和职责;对于客户来说则是购买信托理财的双层保险。可以实现客户们对于财产安全增值的核心诉求。

  记者:目前,中航信托超300单财富信托,在行业的排名情况如何?另外,中航信托未来会在江西哪些中产阶层来发力?

  中航信托:根据媒体公开信息,财富信托这一类信托服务仅有少数几家信托公司涉及。中航信托在行业中率先推出该业务,并且已经积累了实践经验,通过了市场的初步检验。服务中产阶层是信托公司激活服务功能的路径之一,中航信托未来将不断强化内生发展,以创新为驱动,一如既往地服务江西,服务江西广大中产家庭。

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