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理财课程割“韭菜” 小白求富梦一场
2021-01-13 16:05:54    来源:中国证券报 编辑:朱兵兵    作者:

  “优先入学的同学,优先分班,赠送年度最赚钱基金名单。”这边是某机构理财课“导师”在直播间催促粉丝报名参加售价为2380元的基金进阶课;那边是消费者的投诉:“交了7999元课费后,只上了一天课,微信群就被关了,所有承诺化成泡影。上当受骗了!”

  当前,“理财课”广告在直播平台、社交平台铺天盖地,常冠以“小白理财”“零基础也能学”等字样,吸引不少人参与其中。中国证券报记者调研发现,充满正能量的财商教育竟沦为不法机构的摇钱树。在直播过程中,夸大或虚假宣传、诱导贷款买课等行为频现。

  三大营销手段

  “这是近期最后一次基金课。讲完之后,你就可以去实操了,赚8%至15%完全没问题。”中国证券报记者了解到,部分机构打着“教人赚钱”“实现财富自由”的幌子,在直播过程中频频鼓动观众购买价格高昂的“理财课”。

  直播间里所谓“导师”有三大营销“利器”。

  以理财成绩截图作为“诱饵”,鼓吹无风险赚钱:“手把手教你做行情分析,让你知道什么时候买入,什么时候卖出。”“教你零成本一年白捡几千元,无风险14%的绝对收益。”

  以“贫富差距”诱导财富焦虑:“贫富差距已摆在面前。什么都不做,你与别人的差距只会越拉越大。明天的课我会教大家如何抓住行情。”“穷人永远找借口,富人永远讲方法。”

  限时营销。这些“导师”通常宣称:“这期课程之后,学费会从5180元调到6180元……要么现在支付全款完成报名,要么先用定金占住名额,下课之后补齐尾款。”不过,十余天后,中国证券报记者发现上述“导师”提到的进阶理财课依然在售,且售价未变。

  学员直呼上当

  当前,大量理财课广告在社交平台、直播平台出现。

  参与免费试听某理财课的小雪(化名)透露,她是在某直播平台上刷到免费理财课链接,之后助教将她拉入微信群。

  小雪称,进群之后,需填写个人信息表,涉及个人收入、家庭人口、家庭资产状况等。“我没填表格,因为涉及太多个人信息了。”小雪认为,这张表格有过度收集信息之嫌。在直播课中,页面设计诱导使用者误点报名链接,一旦打开链接机构会频繁发送报名短信。

  “课程提到一些金融工具,我不会全部去实操。对我来说,权益类基金和股票风险太大。”小雪表示,理财课程性价比不高,最终放弃购买。

  不过,仍有不少人购买了此类理财课程。中国证券报记者查询某消费者服务平台发现,以“理财课”为关键词的投诉逾百条,集中于“虚假宣传”“课程内容假大空”“诱导消费”“退款难”等问题。

  有消费者认为开课机构不断“洗脑”,诱导学员交钱,三个小时的课程中有两个多小时在劝人买课,“甚至诱导用花呗和信用卡消费”。还有人投诉,自己花了7999元交了学费,进入所谓“金卡进阶班”微信群后只上一天课,群就被关了。

  财商教育路在何方

  2020年以来,直播驶入“快车道”,财商教育表现抢眼。天眼查信息显示,近一两年,含有“财商教育”字样的公司成立了100余家。部分财商教育机构利润颇丰。据一位财商教育机构高管透露,他所在的公司三年时间里年收入超10亿元,学员超4000万人。

  在部分财商教育机构经营火爆之际,同步增长的是消费者投诉。2020年11月,北京市金融监管局官网发布的《关于小额贷款公司在京开展“培训贷”业务的风险提示》称,部分小额贷款公司(包括外省市小额贷款公司或外省市网络小额贷款公司)与教育培训机构合作在北京开展“培训贷”业务,存在不当营销宣传、串通诱使学员借贷、预付费退款难度大、转移责任等风险隐患。

  为保护公众合法权益,北京市金融监管局要求异地小额贷款公司不得在北京开展“培训贷”等放贷业务。一经发现,北京市金融监管局将采取相应措施。北京市小额贷款公司也应进一步规范“培训贷”业务,有效防范信用风险。

  高文律师事务所律师郑文艳告诉中国证券报记者,现在是全民理财时代,催生各式各样的财商课程。作为受众群体,一方面不能轻信一些以理财之名、行诈骗之实的课程,或者轻易相信他人推荐的股票。向他人非法荐股可能涉嫌非法经营罪、诈骗罪等罪名。另一方面,在选择课程前,要对机构有一定了解。

  “对于正规财商机构而言,要区别不同水平的投资者,强调投资有风险。要避免在课程中有表述绝对的话语,引发受众群体误会,导致损失。”郑文艳说。(记者戴安琪 实习记者王方圆)

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